【大河财立方音书】12月13日，山东金融监管局公布金融破钞者权益保护监管联动责任指点（试行）（以下简称《指点》），进一步压实其辖内金融机构金融破钞者权益保护主体包袱，强化行径监管，增强金融破钞者权益保护监监责任系统性、前瞻性、有用性。
在金融破钞者权益保护信息分享机制一章中，《指点》提到，顺应以下情形的金融机构，应行为为金融破钞者权益保护监监责任要点关切对象，进一步强化联动门径：
（一）金融破钞者权益保护监管评价斥逐欠安的，包括：银行机构金融破钞者权益保护监管评级斥逐为三级及以下，或排行处于后10%（含）；保障机构在三级及以下，且排行处于后10%（含）；评级斥逐较前次出现级次下调的；同类机构排行或评级斥逐层次齐集两次下落。
（二）信访举报投诉总量、相对量等主义在同类金融机构中握续靠前。
（三）信访举报投诉矛盾纠纷化解率在同类金融机构中握续靠后，破钞者称心度差、类似投诉彰着。
（四）因金融破钞者权益保护责任不到位约略发生侵害破钞者权益行径导致发生金融破钞者权益保护首要事件，包括产生大皆聚拢投诉、激发群体性事件约略酿成首要负面舆情等。
（五）因存在与金融破钞者权益保护径直筹商的问题，年度内被监管部门取舍旧例性一般监管门径频次彰着较多，或被取舍强制性监管门径、行政处罚门径。
（六）对监管部门建议的金融破钞者权益保护方面的监管倡导、整改条件落实彰着不到位，导致问题弥远未赢得治理。
（七）因矛盾纠纷化解不力，导致产生信访积案且弥远未能有用推动处置。
（八）有客不雅字据标明，金融机构因金融破钞者权益保护主体包袱落实不到位产生严重侵害破钞者正当权益问题，约略存在较大风险。
此外，《指点》中还提到，监管部门应当督促金融机构将金融破钞者权益保护履职情况纳入董事、监事、高档治理东谈主员履职评价自评体系，明确评价圭臬与主义权重。对金融机构董事监事履职开展监管评价的，评价责任牵头部门与开展部门应当在监管评价体系中纳入金融破钞者权益保护履职情况，金融破钞者权益保护职能部门应当给以必要的责任配合。
山东金融监管局金融破钞者权益保护监管联动责任指点（试行）
第一章 总 则
第一条为进一步压实辖内金融机构金融破钞者权益保护主体包袱，强化行径监管，增强金融破钞者权益保护监监责任系统性、前瞻性、有用性，依据《中华东谈主民共和国银行业监督治理法》《中华东谈主民共和国保障法》《银行保障机构破钞者权益保护治理办法》等法律律例，制定本指点。
第二条本指点所称金融破钞者权益保护监管联动责任，是指在照章行政的前提下，基于山东金融监管局内设部门责任职责和照章可取舍的监管门径，通过金融破钞者权益保护信息分析、分享、垄断等责任款式，推动金融破钞者权益保护进一步融入举座监管框架、与其他监管轨范互促互补的责任机制。
第三条本指点适用于山东金融监管局照章开展的金融监监责任。辖内各级派出机构参照执行。
第二章 基本原则
第四条强化协同联动。监管部门应当充分依托既有责任基础和信息分享平台，促进金融破钞者权益保护责任与要点边界监管融合互补，照章依规与现场窥察立项、监管评级评价、董事监事履职评价等联贯接，并将金融机构金融破钞者权益保护责任情况作为阛阓准入的紧迫参考成分，在预先准入、事中监管、过后退出等各轨范体现款融破钞者权益保护责任标的。
第五条坚握单干认真。各监管部门在任责范围内开展联动责任。金融破钞者权益保护职能部门认真牵头建立健全联动责任机制，提供金融破钞者权益保护信息复古，作念好基础保障与联动配合；各机构监管部门、功能监管部门加强信息垄断、响应、分享，按照本指点开展具体联动责任。
第六条坚握凸起要点。监管部门应当强化金融破钞者权益保护信息分析、分类、分级，凸起要点机构、要点边界、要点业务。对金融破钞者权益保护主体包袱落实彰着不到位、破钞者响应欠安的机构，进一步强化监管门径。
第三章 金融破钞者权益保护信息分享机制
第七条金融破钞者权益保护职能部门通过以下神色和阶梯，实时、准确向各监管职能部门分享时时金融破钞者权益保护信息：
（一）金融破钞者权益保护监管评价情况；
（二）信访、举报、投诉情况；
（三）金融破钞者权益保护专项责任情况、要点边界分析等。
金融破钞者权益保护职能部门也不错通过响应倡导建议、公文抄告、发送指示、过问会议等神色，提供其他临时性金融破钞者权益保护情况。
第八条顺应以下情形的金融机构，应行为为金融破钞者权益保护监监责任要点关切对象，进一步强化联动门径：
（一）金融破钞者权益保护监管评价斥逐欠安的，包括：银行机构金融破钞者权益保护监管评级斥逐为三级及以下，或排行处于后10%（含）；保障机构在三级及以下，且排行处于后10%（含）；评级斥逐较前次出现级次下调的；同类机构排行或评级斥逐层次齐集两次下落。
（二）信访举报投诉总量、相对量等主义在同类金融机构中握续靠前。
（三）信访举报投诉矛盾纠纷化解率在同类金融机构中握续靠后，破钞者称心度差、类似投诉彰着。
（四）因金融破钞者权益保护责任不到位约略发生侵害破钞者权益行径导致发生金融破钞者权益保护首要事件，包括产生大皆聚拢投诉、激发群体性事件约略酿成首要负面舆情等。
（五）因存在与金融破钞者权益保护径直筹商的问题，年度内被监管部门取舍旧例性一般监管门径频次彰着较多，或被取舍强制性监管门径、行政处罚门径。
（六）对监管部门建议的金融破钞者权益保护方面的监管倡导、整改条件落实彰着不到位，导致问题弥远未赢得治理。
（七）因矛盾纠纷化解不力，导致产生信访积案且弥远未能有用推动处置。
（八）有客不雅字据标明，金融机构因金融破钞者权益保护主体包袱落实不到位产生严重侵害破钞者正当权益问题，约略存在较大风险。
金融破钞者权益保护职能部门应当如期梳理顺应上述情形的机构清单，原则上按年度向其他各监管部门发布。因客不雅原因无法实时形成最新情况的，不错视情况以上一周期筹商信息代替，并作念好后续更新。
第九条各监管职能部门应当将监监责任中波及金融破钞者权益保护的筹商情况实时分享至金融破钞者权益保护职能部门，包括波及金融破钞者权益保护的责任轨制与责任条件、监测发现的问题印迹、取舍的监管门径等。
第四章 联动维度与信息垄断
第一节 联动现场窥察立项
第十条现场窥察牵头部门征求年度现场窥察立项建议时，金融破钞者权益保护职能部门应当配合向其他各监管部门分享信息，并根据窥察职能部门的具体条件，在检核对象、窥察履行等方面提供立项建议参考。
第十一条各监管部门在建议现场窥察立项建议时，对属于第八条列举情形的机构，应当给以要点关切，或通过纳入窥察要点等神色，稳妥栽培对筹商机构的窥察频度。
第十二条对于有明确非法印迹指向的金融破钞者权益保护首要信访、举报、投诉事件，金融破钞者权益保护职能部门应当实时答复、分享，现场窥察牵头部门或筹商机构监管部门视情况开展年度窥察立项或临时立项。
第十三条现场窥察牵头部门应当提供必要的统筹融合，复古金融破钞者权益保护专项窥察与其他现场窥察技俩协同开展。
归并年度内，金融破钞者权益保护窥察和其他现场检核对象存在重合的，在遵照现场窥察筹商章程的前提下，生动取舍“同期入场、分头窥察”或“合独立项、同期进场”的神色开展窥察。
第二节 联动阛阓准入
第十四条行政许可责任中，在审查公司治理、里面抵制、端正轨制等事项时，审查垄断部门应当参照本指点第二十条筹商圭臬，将金融破钞者权益保护体制机制蛊卦情况作为紧迫参考成分。
第十五条监管部门将金融破钞者权益保护作为拟任董事、监事和高档治理东谈主员窥察话语必谈履行，同期，不错参照本指点第二十三条筹商履行，依据筹商东谈主员拟任职务职责，分离窥察话语要点。
第十六条对面向破钞者提供的居品和办事开展阛阓准入经过中，行政许可垄断部门应当关切金融机构是否按照《中国银保监会对于银行保障机构加强破钞者权益保护责任体制机制蛊卦的带领倡导》等筹商章程，围绕金融破钞者八项权益等履行开展审查。
第十七条对年度金融破钞者权益保护监管评价斥逐为四级，且整改门径不力或到期仍无彰着整改的金融机构，监管部门不错依照《银行保障机构破钞者权益保护监管评价办法》等筹商章程，照章在开办新业务、增设分支机构等方面取舍筹商监管门径。
第十八条对于未落实《银行业保障业破钞投诉处理治理办法》对于破钞投诉处理轨制蛊卦、情况答复、问题整改等筹商条件的金融机构，监管部门不错照章依规对银行业金融机构取舍住手批准增设分支机构等门径，对保障机构、保障中介机构取舍抵制业务范围等门径。
第十九条对保障公司省级分公司除外分支机构许可审查经过中，行政许可垄断部门应当依据《保障公司分支机构阛阓准入治理办法》筹商章程，对恳求东谈主下辖与拟设机构归并层级分支机构最近一年内是否发生过因公司包袱导致的五十东谈主以上群访群诉事件情况进行审查。
第三节 联动监管评级评价
第二十条开展监管评级评价经过中，在上位法授权的范围内，应当通过进一步细化主义、使用兜底技俩等神色，将金融破钞者权益保护责任情况纳入评价。
（一）对信访、投诉、犯罪举报的数目和处理情况给以评价。
（二）在上位法章程的评价主义体系内，不错在公司治理、治理质料等评级要素中，将金融破钞者权益保护体制机制蛊卦情况纳入评价主义体系：
1.方案机制方面，关切董事会是否将金融破钞者权益保护责任纳入缠绵发展战术和企业文化蛊卦，是否对高管层金融破钞者权益保护履职情况进行审议，是否按条件成立金融破钞者权益保护委员会并弘扬议事融合作用等。
2.执行机制方面，关切高管层是否明确各分支机构及筹商部门在金融破钞者权益保护责任中的职责，强化投诉数据的分析应用，确保破钞者权益保护战术标的和政策赢得有用执行等。
3.激励敛迹机制方面，关切是否设立合理的金融破钞者权益保护里面考核权重，上年度金融破钞者权益保护监管评级斥逐为三级及以下的，是否依照《中国银保监会对于银行保障机构加强破钞者权益保护责任体制机制蛊卦的带领倡导》等筹商章程和监管条件，在次年度栽培金融破钞者权益保护里面考核占概括绩效考核的权重等。
4.利益筹商者与社会包袱方面，关切金融机构是否按照监管部门对于金融破钞者权益保护体制机制蛊卦、破钞投诉处理等监管章程，建立并完善金融破钞者权益保护责任机制、方案机制、监督机制、包袱体系。
5.信息闪现机制方面，关切是否按条件闪现本机构金融破钞者权益保护责任首要信息、居品和办事、投诉治理等筹商信息等。
6.里面审计机制方面，关切是否落实《银行保障机构破钞者权益保护治理办法》对于里面审计笼罩周期、金融破钞者权益保护责任笼罩履行的筹商条件。
7.问题整改机制方面，关切是否存在金融破钞者权益保护方面的监管倡导或监管条件未能赢得实时、有用落实。
8.其他筹商情形。
金融监管总局对筹商评级评价责任另有章程的，从其章程。
第二十一条属于本指点第八条列举情形的金融机构，在筹商评级评价经过中，应当对其金融破钞者权益保护责任情况给以要点关切。
第四节 联动董事监事履职评价
第二十二条监管部门应当督促金融机构将金融破钞者权益保护履职情况纳入董事、监事、高档治理东谈主员履职评价自评体系，明确评价圭臬与主义权重。对金融机构董事监事履职开展监管评价的，评价责任牵头部门与开展部门应当在监管评价体系中纳入金融破钞者权益保护履职情况，金融破钞者权益保护职能部门应当给以必要的责任配合。
第二十三条评价部门应当按照权柄、义务、包袱相匹配的原则开展董事监事金融破钞者权益保护责任履职情况评价。
评价经过中，应当对被评价对象落实《银行保障机构破钞者权益保护治理办法》《中国银保监会对于银行保障机构加强破钞者权益保护责任体制机制蛊卦的带领倡导》《山东银保监局对于进一步明确辖内银行保障机构破钞者权益保护责任东体包袱的见告》等筹商监管章程的情况给以全面窥察，并将推动落实山东金融监管局对于金融破钞者权益保护前端表率治理、中端压实包袱、后端整饬打击筹商监管条件的情况作为紧迫评价成分。
第二十四条对属于本指点第八条列举情形的机构，监管部门不错通过以下神色从严、审慎开展董事监事履职监督与评价：
（一）作为开展监管履职评价的要点检核对象；
（二）将第八条筹商情形明确作为金融破钞者权益保护方面履职评价的负面成分，并在评价斥逐中给以明确体现；
（三）斥逐响应阶段，将波及金融破钞者权益保护履职方面的评价斥逐、存在的彰着问题明确响应至被评价对象；
（四）对其里面评价轨制与斥逐给以要点关切。
第二十五条监管部门对机构董事监事履职评价进行监督经过中，应当将金融破钞者权益保护作为紧迫监督履行之一。
发现有在未能将金融破钞者权益保护履职情况充分纳入履职评价的，以过火他波及金融破钞者权益保护履职情况的评价轨制、轨范、神色、斥逐不顺应监管章程的，监管部门应当责令其限期改正。
第五章 保障机制
第二十六条金融破钞者权益保护职能部门应当主动网罗联动责任经过中存在的问题和建议，应时开展转头评价，握续健全联动责任机制。
第二十七条科技监管部门应当为联动责任提供必要的信息科技复古，配合金融破钞者权益保护职能部门握续栽培金融破钞者权益保护信息分析、监测、预警服从。
第二十八条各监管部门应当遵照信息安全和守秘轨制章程。处理联动责任经过中产生的筹商信息时，应严格死心在责任合理范围。
第六章 附 则
第二十九条本指点所称“监管部门”，包括山东金融监管局过火内设监管处室；本指点所称“金融破钞者权益保护职能部门”，是指山东金融监管局承担金融破钞者权益保护具体责任的内设部门；本指点所称“机构监管部门”，是指山东金融监管局承担机构监管具体责任的内设部门；本指点所称“金融机构”，是指山东金融监管局监管权限范围内的银行保障机构。
本指点所称“信访举报投诉总量”，是指辖内各级监管部门办理的波及金融机构的信访举报量以及纳入考核通报的投诉量之和；“信访举报投诉相对量”包含银行机构信访举报投诉增长率、平均每千贸易网点信访举报投诉量、平均每百万个东谈主客户信访举报投诉量等，保障机构信访举报投诉增长率、亿元保费信访举报投诉量、万张保单信访举报投诉量等。
第三十条本指点由山东金融监管局认真修改、阐发。
第三十一条本指点自2025年1月1日起实行。
责编:李文玉 | 审核:李震 | 监审:万军伟
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